Luis Rosero M.
La situación del BIESS ha llegado a un punto crítico por los problemas de liquidez, agravados por el aumento de la morosidad, excesiva burocracia y la entrega incompleta de la contribución del 40% del gobierno. Estos factores elevan el riesgo de la viabilidad financiera de la entidad y, en consecuencia, su existencia.
Respecto a la morosidad el BIESS tuvo una tasa baja hasta 2015 año en que alcanzo 2.9% pero en 2016 se dispara casi al doble (5.3%) y de ahí en adelante ha venido aumentado constantemente hasta que en 2019 alcanza el 7% pero, según el gerente, en 2020, ésta bordearía el 10%. Esto muestra un problema de gestión crediticia. Por otro lado, la situación de iliquidez se complica ya que antes de la pandemia, según reporta El Comercio, había 25000 créditos hipotecarios en mora, pero con el coronavirus podrían llegar al 50.000. Para enfrentar esta situación, el BIESS se ha visto obligado a tomar medidas como la de refinanciar o restructura la deuda a un plazo de 30 años (antes eran 25), otra es la novación mediante la cual se extingue la obligación y se la reemplaza por otra y además aumentó la capacidad de endeudamiento del afiliado por 3 meses, lo que será posible con la novación.
El número de empleados del BIESS ha venido aumentando constantemente lo que infla los costos. Dada la complicada situación, la entidad anunció que, en el periodo setiembre-diciembre de 2019, redujeron el personal en 13%. Este proceso continuará y el propio gerente habla de que la institución se convirtió en un botín político. Estos dos factores han llevado a que el BIESS reduzca su nivel de utilidades e incluso, en 2019, muestre resultados negativos.
Por otro lado, el gobierno no ha cumplido con entregar el total del 40% de contribución al IESS que se comprometió a entregar desde de 2019. De este año todavía adeuda 542 millones de un total de 1425 millones. En 2020, el gobierno continúa adeudando los recursos de su contribución del 40%.
Por otro lado, la estructura actual de los activos del BIESS se reparte principalmente en: 41% en papeles del estado, 42% en créditos hipotecarios y 10% en créditos quirografarios. Estos son los que generan rendimientos y, por otro lado, los aportes de patronos, trabajadores y empleados generan los ingresos y liquidez. Con los recursos se tienen los ingresos corrientes, que según el gerente suman 345 millones mensuales, y con estos se pagan los gastos de salud y las pensiones que representan 430 millones, por lo que tienen un déficit mensual de 85 millones mensuales. El gerente del BIESS anunció que tendrían liquidez por 4 meses, por lo cual se corre el riesgo de iliquidez y habría dificultades para pagar las pensiones jubilares lo que implicaría una crisis social para los jubilados
La Superintendencia de Bancos realizo un examen de auditoría al BIESS en la que se realizaron algunas observaciones en la se notificaron problemas en gobierno corporativo y riesgos. El Gerente del BIESS, Troncoso, el 19/Mayo/2020, ha recomendado al gobierno algunas medidas para enfrentar la situación de iliquidez: reperfilar la deuda con el gobierno de 2400 millones con bonos de deuda interna, reconocimiento de la deuda del estado con la Seguridad Social, acuerdo de pago del 40% con entregas programadas del Ministerio de Finanzas en 2020, en 2021 pagos mensuales y canje de los pagos atrasados con bonos de deuda interna.
En síntesis, el BIESS está en riesgo de desaparecer. Recordemos que el Banco Mundial en su acuerdo crédito con el país recordó eliminar al BIESS y transferir sus operaciones a la banca privada. Si no se toman medidas urgentes, entre ellas que el gobierno pague su contribución del 40%, las operaciones del BIESS se podrían paralizar o al menos eliminar algunos tipos de créditos pero lo más catastrófico es que no se podrían pagar o se retrasarían las pensiones jubilares lo que implicaría una fuerte conmoción y reacción social. El Gerente Troncoso presentó su renuncia denunciando: “Lamentablemente, no existe voluntad para apoyar este proyecto de transformación y existe intromisión del directorio actual (del banco) que ante una administración técnica y profesional es inadmisible”. Esto sin duda obedece, al cambio del Presidente del directorio del BIESS: Jorge Wated, que busca colocar a profesionales de su grupo. Pero la crisis de fondo está en el déficit actuarial de la seguridad social. Veamos si se echa abajo el plan del ex gerente o se establece otro, hasta tanto el BIESS seguirá en terapia intensiva con situación incierta.
Pensamiento y comportamiento 